本報訊 在存款準備金率屢次提升之后，醞釀多時的存款保險制度也在悄然潛行，國內(nèi)銀行即將面臨雙重“緊箍咒”帶來的資金面壓力。中國銀行專家昨天告訴記者，作為另一道安全閥門，設(shè)計中的存款保險應該考慮避免給商業(yè)銀行帶來過重負擔。

　　存款保險醞釀多時

　　據(jù)中國銀行國際金融研究所副所長宗良介紹，我國監(jiān)管層正著力推動建立存款保險制度，“今年的政府工作報告中明確提出建立存款保險制度，確定了我國將隱性存款保險轉(zhuǎn)變?yōu)轱@性存款保險的發(fā)展方向。”

　　上海銀監(jiān)局局長閻慶民此前向媒體透露，監(jiān)管層正就存款保險費率以及起征點進行調(diào)研。存款保險制度已經(jīng)駛?cè)肟燔嚨馈?

　　目前我國居民存款總額高達17萬億元以上。宗良分析，銀行業(yè)整體運行平穩(wěn)，但也存在若干潛在的金融風險，尤其是一些中小金融機構(gòu)的抗風險能力有待提高。因此建立存款保險制度具有現(xiàn)實意義。

　　費率多少難定

　　問題在于，目前國內(nèi)銀行界對建立銀行存款保險制度基本達成共識，但對于該以何種方式建立這一制度卻存在爭議。宗良指出，爭議的焦點是應如何避免給相關(guān)主體帶來過重負擔。畢竟，一旦實施存款保險制度，將增加商業(yè)銀行的經(jīng)營成本。

　　央行日前決定，從4月25日起將商業(yè)銀行存款準備金率提高0.5個百分點至16％，這是一個史無前例的高點。在此背景下實施存款保險制，對銀行資本而言，多了一道緊箍咒。

　　宗良認為，法定存款準備金的利率水平很低，金融機構(gòu)的政策性負擔已相當重。法定存款保險的作用就是防范存款人的擠兌風險。讓商業(yè)銀行等金融機構(gòu)向存款保險機構(gòu)繳納存款保險費，在不產(chǎn)生收益的情況下，金融機構(gòu)如何補償這些額外負擔是一個問題。而且，對不同風險的銀行來講，如何確定費率標準也是難題。

　　監(jiān)管歸屬存疑

　　成立存款保險制度，另一個備受關(guān)注的焦點是新設(shè)立的存款保險機構(gòu)歸屬和權(quán)限。目前我國金融領(lǐng)域形成一行三會的監(jiān)管制度。新成立的存款保險機構(gòu)會有一定的監(jiān)管職能，“是隸屬于銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會？還是一家獨立機構(gòu)？”這對該機構(gòu)的運行將有很大影響。

　　宗良認為，如果是獨立機構(gòu)，我國金融監(jiān)管機構(gòu)將進一步復雜化，這既與國際上逐步實現(xiàn)統(tǒng)一監(jiān)管的發(fā)展趨勢難以適應，又會使商業(yè)銀行增加一個監(jiān)管者。同時該機構(gòu)自身的監(jiān)管也比較復雜，如果機構(gòu)定位為銀行業(yè)，那它應接受銀監(jiān)會的監(jiān)管；如果存款保險機構(gòu)定位為保險業(yè)，則應歸口由保監(jiān)會監(jiān)管；而它的證券投資行為則應由證監(jiān)會監(jiān)管；在銀行間市場的行為又由央行監(jiān)管。

　　因此，他認為比較簡便的辦法是借鑒英國的經(jīng)驗，采取類似我國保險保障基金和證券投資者保護基金的方式，建立隸屬于銀監(jiān)會的存款保護基金制度。