應(yīng)盡快明確巨災(zāi)保險(xiǎn)立法工作，設(shè)立巨災(zāi)保險(xiǎn)專項(xiàng)基金，建立政府支持下的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度和建立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散制度，讓保險(xiǎn)充分發(fā)揮災(zāi)后援助和賠付的保障功能。

　　可采取商業(yè)運(yùn)用與政策支持相結(jié)合的模式，對(duì)保險(xiǎn)公司與保戶進(jìn)行財(cái)政補(bǔ)貼和稅收方面的優(yōu)惠，并通過國際再保險(xiǎn)公司尋求風(fēng)險(xiǎn)的分?jǐn)偂?

　　⊙本報(bào)記者 黃蕾

　　如果說年初的那場雪災(zāi)，考驗(yàn)的主要是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，那么，這次地震帶來的房屋、人身傷害，則使整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)面臨巨大考驗(yàn)。

　　截至記者昨晚發(fā)稿前，來自保險(xiǎn)公司查勘定損一線的理賠數(shù)據(jù)仍在不斷更新。另外，由于部分道路受阻，給查勘理賠人員的工作造成了很大困擾，用一位在前線指揮工作的保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人的話來說，“理賠高峰還沒有到來�！�

　　奔赴一線 搭帳篷理賠

　　撥通中國平安保險(xiǎn)集團(tuán)總經(jīng)理張子欣電話時(shí)，他已經(jīng)從四川震區(qū)回到了深圳總部。對(duì)于14日至16日這三天在一線的所見所聞，張子欣告訴本報(bào)記者，他將終身難忘。這三天內(nèi)，他去了都江堰、綿竹、什邡三地，原本還要深入到更偏遠(yuǎn)的鄉(xiāng)村，但因?yàn)榻煌ㄊ茏鑶栴}，未能成行。

　　地震發(fā)生后的當(dāng)天，各家保險(xiǎn)公司紛紛啟動(dòng)重大災(zāi)害應(yīng)急預(yù)案，在前往震區(qū)的航班恢復(fù)后的第一時(shí)間內(nèi)，包括中國平安、中國太保、中國人壽、太平人壽等保險(xiǎn)公司一、二把手陸續(xù)奔赴一線，參與搶險(xiǎn)救災(zāi)。

　　在吹響捐款“集結(jié)號(hào)”的同時(shí)，各家公司在地震理賠通道上一路亮起“綠燈”，對(duì)理賠流程簡化再簡化。太平洋產(chǎn)險(xiǎn)總經(jīng)理吳宗敏在第一時(shí)間趕到了綿竹，“我們在都江堰以及綿陽、德陽下轄的部分營銷服務(wù)部所租用的辦公場所有不同程度的坍塌現(xiàn)象，為確保能以最快速度進(jìn)行理賠，公司及時(shí)在路邊搭起帳篷接受報(bào)案。”

　　讓太平人壽副總經(jīng)理李清華印象深刻的，是一筆35萬元的應(yīng)急款�！坝捎诋�(dāng)時(shí)沒法從銀行取錢，公司在當(dāng)?shù)氐膯T工臨時(shí)通過各種渠道、想盡辦法拼湊了35萬元，用于一部分理賠以及采購物資捐贈(zèng)給當(dāng)?shù)貫?zāi)民。”

　　來自保監(jiān)會(huì)昨日官方網(wǎng)站的信息顯示，截至5月19日，我國保險(xiǎn)業(yè)共接到地震相關(guān)保險(xiǎn)報(bào)案10.3萬件，被保險(xiǎn)人死亡4614人，傷殘2945人，接受醫(yī)療救助2839人，被保險(xiǎn)房屋倒塌2.85萬間，已付賠款1822萬元，比5月18日增加359萬元。

　　“現(xiàn)在比較困難的是，由于道路不通，我們的現(xiàn)場查勘人員無法繼續(xù)深入至一些災(zāi)區(qū)，對(duì)于保險(xiǎn)定損造成了一定難度。”吳宗敏說，因此，目前還無法對(duì)整個(gè)地震理賠金額作準(zhǔn)確預(yù)計(jì)。截至5月19日中午12時(shí)，太平洋產(chǎn)險(xiǎn)已向地震災(zāi)區(qū)客戶支付賠款265萬元。

　　“許多客戶由于通訊的原因還沒有辦法聯(lián)系上，現(xiàn)在所有發(fā)生的理賠案例，都是公司主動(dòng)去聯(lián)系的�！睆堊有栏嬖V記者，截至5月18日傍晚6點(diǎn)，平安財(cái)險(xiǎn)共賠付75.8萬元，平安壽險(xiǎn)賠付46.7萬元，平安養(yǎng)老賠付12.5萬元。

　　事實(shí)上，身處災(zāi)區(qū)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自身在地震中也遭受了較大損失。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至5月19日，保險(xiǎn)業(yè)有63家分公司、275家支公司、365家營銷服務(wù)部因?yàn)?zāi)受損；自有營業(yè)場所倒塌房屋478間、損壞房屋1354間，預(yù)計(jì)直接經(jīng)濟(jì)損失2.48億元。保險(xiǎn)業(yè)遇難員工1人，遇難營銷員9人（不包括失蹤），受傷員工49人，受傷營銷員183人。

　　保險(xiǎn)覆蓋率亟待提高

　　值得注意的是，在這次四川地震中，保險(xiǎn)公司扮演的“捐贈(zèng)者”角色遠(yuǎn)遠(yuǎn)重于“理賠者”，來自保險(xiǎn)業(yè)的地震賠款金額（截至5月19日為1822萬元）遠(yuǎn)沒有捐款（截至5月19日為16423.6萬元）來得多。

　　“從災(zāi)后的反應(yīng)來看，保險(xiǎn)公司的動(dòng)作還是比較迅速的。但透過這次災(zāi)后理賠，我們也發(fā)現(xiàn)，與發(fā)達(dá)國家相比，我們的保險(xiǎn)覆蓋面在災(zāi)后起到的保障作用依然有限。”吳宗敏說，通過這幾年的承保業(yè)務(wù)情況來看，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，地震險(xiǎn)的投保率并不是很高。“在巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)提高以及對(duì)地震保險(xiǎn)保障機(jī)制研究方面，我們還有很多工作要做�！�

　　值得一提的是，從現(xiàn)有地賑災(zāi)區(qū)的理賠情況看，雖然學(xué)平險(xiǎn)的投保率不低，但單筆理賠金額僅在1000元至3000元左右。學(xué)平險(xiǎn)的保障不足，主要是貧困地區(qū)的家長往往選擇了最低的投保額度。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院執(zhí)行院長郝演蘇就此建議，學(xué)平險(xiǎn)應(yīng)作為強(qiáng)制性險(xiǎn)種進(jìn)行投保，應(yīng)該通過政府補(bǔ)貼來提高學(xué)生參保額度。同時(shí)，保險(xiǎn)公司可以把學(xué)平險(xiǎn)作為公益產(chǎn)品來推廣，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)開發(fā)管理經(jīng)營等各項(xiàng)費(fèi)用由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。

　　他同時(shí)呼吁，應(yīng)盡快明確巨災(zāi)保險(xiǎn)立法工作，設(shè)立巨災(zāi)保險(xiǎn)專項(xiàng)基金，建立政府支持下的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度和建立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散制度，讓保險(xiǎn)充分發(fā)揮災(zāi)后援助和賠付的保障功能�？蓮�(fù)制我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)作模式，即采取商業(yè)運(yùn)用與政策支持相結(jié)合的模式，對(duì)保險(xiǎn)公司與保戶進(jìn)行財(cái)政補(bǔ)貼和稅收方面的優(yōu)惠，并通過國際再保險(xiǎn)公司尋求風(fēng)險(xiǎn)的分?jǐn)偂?

　　這在國際巨災(zāi)保險(xiǎn)市場上，有范例可循。就記者所獲得信息來看，美國等西方國家政府專門就巨災(zāi)保險(xiǎn)建立了專項(xiàng)保險(xiǎn)基金來實(shí)現(xiàn)及時(shí)、充分補(bǔ)償，并為當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司提供再保險(xiǎn)，在大大減輕保險(xiǎn)公司支付壓力、分擔(dān)其賠償風(fēng)險(xiǎn)之余，將保險(xiǎn)公司參與巨災(zāi)保險(xiǎn)理賠的積極性也提高了上來。

　　在此基礎(chǔ)上，還有專家提出，國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)以地震研究為起點(diǎn)，繼續(xù)深入研究臺(tái)風(fēng)、洪水等更為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)，加深對(duì)巨災(zāi)規(guī)律的認(rèn)識(shí)。國際經(jīng)驗(yàn)告訴我們，需要國家、保險(xiǎn)公司、個(gè)人共同參與的風(fēng)險(xiǎn)共保計(jì)劃是處理自然災(zāi)害經(jīng)濟(jì)損失的有效手段。在很大程度上，這種計(jì)劃可使個(gè)人及公司財(cái)產(chǎn)得到保護(hù)，并可獲得全部保險(xiǎn)利益。