當(dāng)壽險(xiǎn)公司主營(yíng)業(yè)務(wù)的70％以上都是資產(chǎn)管理型業(yè)務(wù)的時(shí)候，它的商業(yè)模式還是不是壽險(xiǎn)公司？

　　當(dāng)投資類業(yè)務(wù)的占比達(dá)到或者超過一半以上的時(shí)候，這個(gè)行業(yè)還算不算壽險(xiǎn)行業(yè)？

　　“牢牢把握壽險(xiǎn)行業(yè)的本質(zhì)�！薄�—太平洋壽險(xiǎn)北京分公司總經(jīng)理?xiàng)顣造`在去年已提出這個(gè)問題。

　　行業(yè)戰(zhàn)略方向有所偏離

　　從去年開始資本市場(chǎng)的帶動(dòng)，保險(xiǎn)公司以及投保人都過于看重保險(xiǎn)的投資功能，很多保險(xiǎn)公司也力推投連險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)等投資險(xiǎn)種，在談到對(duì)此現(xiàn)象的看法時(shí)，楊曉靈對(duì)理財(cái)周報(bào)記者明確指出：“壽險(xiǎn)行業(yè)的困境，成因在于選擇了偏離行業(yè)本質(zhì)的戰(zhàn)略方向�！�

　　楊曉靈道：“在大環(huán)境的影響下，公眾的關(guān)注點(diǎn)都落在了投資回報(bào)上面。由于太過遷就和迎合市場(chǎng)的需求，保險(xiǎn)公司迷失了自己的方向�！�

　　由于個(gè)人對(duì)投資收益的偏好，以及市場(chǎng)上營(yíng)銷員、銀行渠道在銷售時(shí)信息不對(duì)稱等因素影響，消費(fèi)者在購買投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)往往存在很多非理性因素。在資本市場(chǎng)火爆的情況下，大多數(shù)購買投連等產(chǎn)品的客戶將保險(xiǎn)視為投資工具，而且對(duì)投資賬戶收益抱有相當(dāng)高的預(yù)期。忽略了保險(xiǎn)保障基礎(chǔ)的建立，這對(duì)于個(gè)人和家庭來說風(fēng)險(xiǎn)度是非常大的。

　　在營(yíng)銷策略上，把保險(xiǎn)當(dāng)基金賣、把投資型險(xiǎn)種當(dāng)壽險(xiǎn)賣，這種做法或許還可以歸咎于個(gè)別營(yíng)銷員，是一對(duì)一的，具有個(gè)別性。但在一段時(shí)間內(nèi)，是整個(gè)行業(yè)都在告訴大眾，“投連就是保險(xiǎn)”。這才是最可怕的問題所在。

　　楊曉靈說：“最致命的是偏離行業(yè)本質(zhì)而導(dǎo)致全社會(huì)對(duì)壽險(xiǎn)的誤讀，所帶來的惡化行業(yè)生態(tài)環(huán)境的長(zhǎng)期影響。”

　　“保險(xiǎn)的行業(yè)本質(zhì)其實(shí)是保障，這種保障功能是其他任何金融工具的都無法代替的，這是我們這個(gè)行業(yè)存在的理由。”楊曉靈認(rèn)為，其他任何一種投資或者儲(chǔ)蓄方式，都解決不了意外情況發(fā)生時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)問題，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)需要的錢可能要掙很久才能獲得，然而在投保的第一分鐘，家庭就擁有了一份保障。

　　購買壽險(xiǎn)是保全不是回報(bào)

　　理財(cái)包括收支平衡，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，理性消費(fèi)，穩(wěn)健投資等�？梢钥闯觯�投資只是其中的一個(gè)內(nèi)容。但是一談到理財(cái)，有些人就狹義地與投資回報(bào)聯(lián)系起來。

　　楊曉靈談到，理財(cái)其實(shí)是對(duì)金融資產(chǎn)進(jìn)行調(diào)整與配置，實(shí)現(xiàn)總體的保值與增值。不同的配置方式可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)、回報(bào)、流動(dòng)性、安全性來組合。

　　“壽險(xiǎn)產(chǎn)品是個(gè)人金融資產(chǎn)的基本配置方式之一，與自給自足的儲(chǔ)蓄和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)無以把握的證券相比，壽險(xiǎn)產(chǎn)品借助社會(huì)共濟(jì)的原理，把個(gè)人長(zhǎng)期、尤其是老年的財(cái)務(wù)不確定性變成確定性。這就是壽險(xiǎn)行業(yè)提供的獨(dú)一無二的價(jià)值�！睏顣造`表示，牢牢把握壽險(xiǎn)行業(yè)的本質(zhì)，返樸歸真，應(yīng)該是壽險(xiǎn)行業(yè)走上坦途的戰(zhàn)略選擇。

　　針對(duì)目前的金融危機(jī)，楊曉靈表示，考慮到金融風(fēng)險(xiǎn)，購買壽險(xiǎn)保障產(chǎn)品是個(gè)人金融資產(chǎn)保全的最佳方式，是最安全的避風(fēng)港。

　　可能有人認(rèn)為儲(chǔ)蓄最安全，但從投資配置上講，儲(chǔ)蓄是自助，靠的是個(gè)人力量；而保險(xiǎn)則是用其他人的錢來幫自己養(yǎng)老，剛好是儲(chǔ)蓄足夠后的一種剩余配置。

　　投資房地產(chǎn)、收藏等都可能血本無歸，但壽險(xiǎn)公司是有法律規(guī)定，不能破產(chǎn)。所以無論如何投保人的基本利益是有保障的，在遇到金融危機(jī)的時(shí)候，壽險(xiǎn)是個(gè)人金融資產(chǎn)保全的最佳方式。

　　他還對(duì)記者強(qiáng)調(diào)到：“保險(xiǎn)投資是保全而不是回報(bào)�！敝挟a(chǎn)家庭尤其需要保險(xiǎn)，富人抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)，而窮人由于絕對(duì)值小損失額度也低，恰恰是中產(chǎn)家庭是損失不起的。一旦發(fā)生意外變故，整個(gè)生活品質(zhì)都無法恢復(fù)。

　　“保險(xiǎn)并不能解決所有問題，但可以解決救急救難。一個(gè)人一年幾十萬的收入完全建立在健康的基礎(chǔ)上，假設(shè)意外就發(fā)生了呢？”楊曉靈提出的疑問，值得每個(gè)中產(chǎn)家庭思考。