為促進(jìn)醫(yī)療與保險的共同合作與發(fā)展，中國醫(yī)師協(xié)會健康管理與健康保險專委會(HMO)主辦、慈銘健康體檢管理集團(tuán)承辦的“第三屆健康管理與健康保險國際高層研討會”于2010年10月22日在滬舉行。

　　中國健康保險前景廣闊

　　根據(jù)與會外國專家報告中提供的數(shù)據(jù)，健康保險已經(jīng)成為發(fā)達(dá)國家保險產(chǎn)品體系中的生力軍。反觀我國，2009年我國健康保險實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入約574萬，僅占當(dāng)年原保險保費(fèi)收入1113．7萬元的5．15%，與西方發(fā)達(dá)國家的差距竟達(dá)6倍。如果達(dá)到國際同等水平，意味著健康保險在中國存在著年總值高達(dá)3000億的巨大市場規(guī)模，其潛力和前景不可估量。

　　早在2002年，時任國務(wù)院副總理的溫家寶就曾連續(xù)兩次對商業(yè)健康險做出重要批示，希望結(jié)合社會醫(yī)保大力發(fā)展商業(yè)健康保險。2005年前后中國保監(jiān)會批準(zhǔn)的人保健康、平安健康等5家專業(yè)健康保險公司也相繼開業(yè)。隨著我國醫(yī)藥衛(wèi)生體制深入改革，商業(yè)醫(yī)療保險在醫(yī)改中的重要作用越來越受到政府主管部門的重視，衛(wèi)生行政主管部門日前委托中國醫(yī)師協(xié)會開展商業(yè)醫(yī)療保險為深化醫(yī)改服務(wù)的調(diào)研，可以說是保險醫(yī)學(xué)在我國現(xiàn)有體制下醫(yī)療與保險接合的新契機(jī)。

　　保險醫(yī)學(xué)制度缺失

　　參加此次研討會的國內(nèi)外專家同時指出，中國健康險目前縱然舉步維艱，但市場潛力巨大，盈利只是時間問題。因?yàn)闊o論官方還是民間機(jī)構(gòu)進(jìn)行的保險需求調(diào)查，健康險都是排在第一位；其次，世界上已經(jīng)有許多健康保險公司取得了成功，在西方發(fā)達(dá)國家，從綜合性保險集團(tuán)轉(zhuǎn)型為專業(yè)健康保險公司的成功案例層出不窮。阻礙健康險在中國快速成長的最大障礙是保險醫(yī)學(xué)制度的缺失，具體表現(xiàn)在保險與醫(yī)療橫向合作不充分，保險醫(yī)師及專業(yè)培訓(xùn)、職業(yè)資格評審、晉升機(jī)制缺位，健康保險知識落伍等方面。

　　另外，在這個領(lǐng)域里，目前我國還處于“參照國外標(biāo)準(zhǔn)”階段，很多方面尚屬空白，保險業(yè)在核保核賠過程中使用的技術(shù)手段不少都是國外的。其中一些引進(jìn)的技術(shù)由于不適應(yīng)中國國情，難免水土不服，未能給保險公司帶來應(yīng)有的經(jīng)營效益，使我國的健康保險發(fā)展長期滯后。要想徹底改變這種局面必須重視和加強(qiáng)我國保險醫(yī)學(xué)的建設(shè)和研究。

　　民營醫(yī)療服務(wù)成為生力軍

　　與會代表同時指出，受國內(nèi)醫(yī)療資源匱乏、相對壟斷經(jīng)營等因素的影響，健康險公司面對國營醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)處于相對的弱勢地位，也是阻礙醫(yī)保合作從而導(dǎo)致健康險舉步維艱的重要因素。在這方面，相對于供不應(yīng)求的大型醫(yī)院，民營醫(yī)療機(jī)構(gòu)顯得更加活躍主動，成為健康保險突破醫(yī)療資源瓶頸的排頭兵。

　　慈銘健康體檢管理集團(tuán)有限公司長期積極探索健康體檢與醫(yī)療保險的有機(jī)合作，九年來積累了大量的寶貴經(jīng)驗(yàn)，特別是在配合保險核保核賠，改進(jìn)體檢流程等方面，給醫(yī)療與保險機(jī)構(gòu)合作提供了示范性模板。此外，由慈銘集團(tuán)與關(guān)愛保險經(jīng)紀(jì)公司聯(lián)手定制的專屬健康意外保險產(chǎn)品，把健康保險融進(jìn)了慈銘的健康管理鏈。企業(yè)員工和慈銘客戶在參與健康管理的過程中，通過自覺購買保險，有效地降低了因病致貧的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)和風(fēng)險；同時，由于慈銘和保險公司都積極參與被�？蛻舻募膊☆A(yù)防等健康管理，避免和減少了病患危害，控制了健康險的賠付率。

　　慈銘體檢集團(tuán)總裁韓小紅介紹，健康體檢只是健康管理鏈及疾病診療的準(zhǔn)入“身份證”。通過融合保險理念和產(chǎn)品，形成健康鏈?zhǔn)椒��?wù)，讓客戶嘗到了甜頭，也產(chǎn)生了更多需求。

　　健康保險市場大戰(zhàn)將上演

　　“隨著國民健康意識的日益高漲和國家醫(yī)改政策不斷深入，健康保險無疑是未來保險行業(yè)最亮的利潤增長點(diǎn)�！标P(guān)愛保險經(jīng)紀(jì)有限公司總經(jīng)理彭德智博士說。

　　一方面是巨大的利益誘惑，另一方面是醫(yī)療資源的匱乏和制度的缺失，中國健康保險六年來一直躊躇不前。最具有市場意識和感覺的民營醫(yī)療機(jī)構(gòu)，率先向保險業(yè)伸出橄欖枝，給中國健康保險破冰之旅帶來縷縷曙光。另一方面，外資保險諸強(qiáng)早已虎視眈眈，全球保險資金醞釀進(jìn)軍中國健康及健康意外險市場�？深A(yù)見不久的將來，健康保險市場真正的爭奪大戰(zhàn)將上演，誰將率先突破醫(yī)療資源困局？誰將優(yōu)先占位搶得先手？誰將成為最后的贏家？讓我們拭目以待。