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報(bào)告簡(jiǎn)介
報(bào)告目錄
2014-2015年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)銀行行業(yè)調(diào)研分析報(bào)告
正文目錄
1. 互聯(lián)網(wǎng)金融正快速?zèng)_擊傳統(tǒng)銀行業(yè) 4
1.1. 互聯(lián)網(wǎng)金融快速崛起 4
1.2. 傳統(tǒng)商業(yè)銀行的金融中介地位面臨挑戰(zhàn) 7
1.2.1支付中介 8
1.2.2信用中介 10
2. 互聯(lián)網(wǎng)金融興起的動(dòng)力源 11
2.1. 技術(shù)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng) 11
2.2. 金融創(chuàng)新驅(qū)動(dòng) 12
3. “互聯(lián)網(wǎng)+銀行”重構(gòu)銀行業(yè)生態(tài)體系 15
3.1. 基礎(chǔ)：構(gòu)建全社會(huì)征信體系 15
3.2. 產(chǎn)品：滿(mǎn)足多層次金融需求 18
3.3. 用戶(hù)：覆蓋長(zhǎng)尾用戶(hù)，打造普惠金融 19
4. 互聯(lián)網(wǎng)+銀行：前途不可限量 21
4.1. 銀行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)滲透率仍處于低位 21
4.2. “互聯(lián)網(wǎng)+銀行”是發(fā)展大趨勢(shì) 22
4.3. “互聯(lián)網(wǎng)+銀行”將創(chuàng)造全方位的產(chǎn)業(yè)機(jī)會(huì) 22
4.3.1. 資產(chǎn)端：存量市場(chǎng)+增量市場(chǎng) 23
4.3.2. 負(fù)債端：新產(chǎn)品+新業(yè)務(wù)+新渠道 28
5. 互聯(lián)網(wǎng)銀行模式分析 30
5.1. 純互聯(lián)網(wǎng)銀行，全新的銀行業(yè)務(wù)模式 30
5.1.1. 微眾銀行：依托騰訊社交優(yōu)勢(shì)的互聯(lián)網(wǎng)銀行 30
5.1.2. 網(wǎng)商銀行：背靠阿里生態(tài)體系的互聯(lián)網(wǎng)銀行 32
5.2. 互聯(lián)網(wǎng)銀行平臺(tái)：存在巨大發(fā)展空間 33
5.2.1. 興業(yè)銀行銀銀平臺(tái)：同業(yè)業(yè)務(wù)的典范 33
5.2.2. 三潭金融：定位金融資產(chǎn)交易平臺(tái) 34
5.2.3. 中科金財(cái)：打造服務(wù)中小銀行的金融平臺(tái) 35
6. 互聯(lián)網(wǎng)銀行的技術(shù)支撐 36
7、相關(guān)公司分析 37
7.1. 中科金財(cái) 37
7.2. 恒生電子：互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展不斷提速 38
7.3. 潤(rùn)和軟件：外延收購(gòu)轉(zhuǎn)型金融IT，行業(yè)新星冉冉升起 39
7.4. 常山股份：成功轉(zhuǎn)型IT，發(fā)力居民征信 39
7.5. 廣電運(yùn)通：從制造到金融服務(wù)，加速布局大金融版圖 40
7.6. 長(zhǎng)亮科技：核心系統(tǒng)領(lǐng)先者，積極擁抱互聯(lián)網(wǎng) 40
7.7. 信雅達(dá)：金融IT 產(chǎn)品線完善，籌劃進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融 41
7.8. 銀信科技：從銀行IT 運(yùn)維向核心業(yè)務(wù)進(jìn)軍 42
8. 風(fēng)險(xiǎn)提示 42
圖表目錄
圖表 1：互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展三個(gè)階段 4
圖表 2：2013Q2-2015Q1 余額寶規(guī)模變化 5
圖表 3：2013Q2-2015Q1 余額寶用戶(hù)數(shù)變化 5
圖表 4：2011-2015 年貨幣基金市場(chǎng)規(guī)模變化 5
圖表 5：互聯(lián)網(wǎng)寶寶類(lèi)產(chǎn)品市場(chǎng)規(guī)模 6
圖表 6：傳統(tǒng)商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)銀行比較 6
圖表 7：商業(yè)銀行是典型的金融中介 7
圖表 8：銀行的基本業(yè)務(wù)與相應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品 7
圖表 9：2010-2018 年中國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模 8
圖表 10：2010-2018 年中國(guó)第三方移動(dòng)支付交易規(guī)模 9
圖表 11：第三方支付模式改變傳統(tǒng)商業(yè)銀行支付模式 10
圖表 12：網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)實(shí)現(xiàn)資金盈余者和資金短缺者之間的資金融通 10
圖表 13：商業(yè)銀行利息凈收入占營(yíng)業(yè)收入的比重 12
圖表 14：商業(yè)銀行貸款利息收入占利息收入的比重 12
圖表 15：余額寶收益率和存款利率比較 13
圖表 16：2009-2014 年我國(guó)理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模 14
圖表 17：2010-2014 年我國(guó)信托資產(chǎn)存量規(guī)模 14
圖表 18：互聯(lián)網(wǎng)端風(fēng)控相關(guān)大數(shù)據(jù)可以提供征信依據(jù) 15
圖表 19：我國(guó)征信行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 16
圖表 20：首批可能拿到個(gè)人征信牌照的8 家公司簡(jiǎn)介 16
圖表 21：阿里小貸對(duì)商戶(hù)的信用識(shí)別過(guò)程 17
圖表 22：螞蟻金服基于芝麻信用推出個(gè)人消費(fèi)信貸 17
圖表 23：互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品滿(mǎn)足多層次金融需求 18
圖表 24：典型互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品一覽 18
圖表 25：互聯(lián)網(wǎng)金融覆蓋長(zhǎng)尾用戶(hù) 19
圖表 26：橙e 網(wǎng)為供應(yīng)鏈小微企業(yè)提供金融服務(wù) 20
圖表 27：2014年金融細(xì)分領(lǐng)域資產(chǎn)規(guī)模比較 21
圖表 28：2011-2014年中國(guó)商業(yè)銀行凈利潤(rùn)規(guī)模 21
圖表 29：銀行產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)因素優(yōu)先級(jí)排序 22
圖表 30：興業(yè)銀行2014 年資產(chǎn)結(jié)構(gòu) 23
圖表 31：工商銀行2014 年資產(chǎn)結(jié)構(gòu) 23
圖表 32：交易平臺(tái)實(shí)現(xiàn)銀行存量資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓 24
圖表 33：2004-2014 年我國(guó)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額 25
圖表 34：2010-2014年中國(guó)商業(yè)銀行不良貸款余額和不良貸款率 25
圖表 35：美國(guó)消費(fèi)信貸規(guī)模情況 26
圖表 36：漢得信息通過(guò)提供云服務(wù)的形式切入供應(yīng)鏈金融 27
圖表 37：陸金所業(yè)務(wù)模式 28
圖表 38：2004-2014 年我國(guó)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額 28
圖表 39：廣電運(yùn)通VTM 幫助銀行實(shí)現(xiàn)低成本網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張 29
圖表 40：微眾銀行四大核心產(chǎn)品 31
圖表 41：2015年5月18日微眾銀行上線首款產(chǎn)品微粒貸 最高貸款20萬(wàn)元 31
圖表 42：興業(yè)銀行銀銀平臺(tái)合作機(jī)構(gòu) 33
圖表 43;中科金財(cái)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)業(yè)務(wù)模式 35
圖表 44:銀行IT 系統(tǒng)總體架構(gòu) 37
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